Agentur
Alberts - Versicherungsmakler oHG
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Zusatzversicherungen zur GKV
Aufgrund der Kostenexplosion im Gesundheitswesen hat die Gesetzliche Krankenversicherung ihre Leistungen drastisch gekürzt. Möchte ein GKV-Versicherter bessere Leistungen, so muss eine zusätzliche private Absicherung abgeschlossen werden. Nur so ist es möglich auf das Niveau einer privaten Krankenversicherung zu kommen.
Stationäre Zusatztarife:
Stationäre Zusatzversicherung erhöhen die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen bei stationären Aufenthalten. Dies betrifft sowohl die Unterbringung, als auch die Behandlung.
| Privatpatient mit Anspruch auf Chefarztbehandlung im Ein -oder Zweibettzimmer |
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| freie Krankenhauswahl |
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Auf drei wichtige Merkmale müssen Sie im Tarifwerk des Anbieters achten:
| Erstattung von Honoraren über die Höchstsätze der Gebührenordnung hinaus |
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| Die Erstattung der Mehrkosten, falls die Unterkunft im gewählten Krankenhaus teurer ist als die im zugewiesenen Krankenhaus. |
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| Der Versicherer verzichtet auf das übliche Recht den Versicherungsnehmer im Leistungsfall zu kündigen. |
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Zahnzusatzversicherungen
Ab dem 1. Januar 2005 gilt für Versicherte in einer Gesetzliche
Krankenversicherung (GKV) ein völlig neues Zuschuss-System, wenn es
um Zahnersatz geht:
War es bisher so, dass bei einem Zahnersatz von Seiten der
Krankenkasse - je nach Bonus - eine prozentuale Bezuschussung auf
die vertraglich vereinbarten Kosten in Höhe von 50, 60 oder 65 %
erfolgte, so wird nun für einen entsprechenden Befund ein fester
Zuschuss gewährt. Dabei spielt es dann keine Rolle mehr, wie nun
diese Lücke versorgt wird, stets wird von der Kasse das Gleiche -
ein sog. befundorientierter Festzuschuss - bezahlt, der eine
Grundversorgung abdeckt. Der Anspruch des Versicherten hat sich von
der ehemaligen "Sachleistung der besonderen Art" in eine
Geldleistung geändert.
Achtung! Die Leistungsaussagen der Anbieter genau prüfen!
Es wird nur geleistet, wenn auch die GKV leistet.
Das bedeutet, Ihre private Zahnzusatzversicherung leistet nur, wenn
die gesetzliche Krankenkasse auch leistet. Die Leistungen der GKV
werden aber immer weniger. Im Zweifel muss dann Ihre
Zusatzversicherung auch nicht leisten. Es wird nur auf Basis der
Regelversorgung erstattet.
Viele Tarife die mit sehr günstigen Prämien und hohen Erstattungen
(bis zu 100%) werben, erstatten aber nur auf Basis der sogenannten
Regelversorgung. Diese Regelversorgung beinhaltet nur Erstattungen
einfacher Zahnarzt-Leistungen. Der Großteil der Zahnarzt-Leistungen
wird aber privatzahnärztlich abgerechnet, und liegt teilweise bis zu
10 mal höher als die Regelversorgung. Tarife die nur auf Basis der
Regelversorgung erstatten, haben eigentlich keinerlei Wert, und
sollten nicht abgeschlossen werden.
Weitere starke Leistungseinschränkungen:
Viele Anbieter, die in ihrer Werbung hohe Leistungen auch für teure
Zahnarzt-Maßnahmen versprechen, leisten in der Praxis nur sehr
eingeschränkt. Das Kleingedruckte beschränkt die Erstattungen oft
auf einen niedrigen Gesamt-Betrag.
Typische Einschränkungen:
- Es wird nur für eine bestimmte Zahl an Zähnen geleistet. D.h. die Anzahl der geleisteten Implantate wird beschränkt.
- Begrenzung des Betrages pro Implantat, z.B. 300,- €, die tatsächlichen Gesamtkosten liegen aber bei bis zu 1500,- bis 2000 €.
- Leistungsaussagen beziehen sich auf eine Sachkostenliste, selbst wenn die Sachkostenliste den tatsächlichen Kostenaufwendungen entsprechen sollte, aufgrund der inflationären Entwicklung ist eine Dynamisierung der Beträge notwendig.
- Verblendungen für die Kronen ist auf den sichtbaren Bereich beschränkt.
- Summenbegrenzungen; die Limitierungen sollten nach einer bestimmten Anzahl von Jahren entfallen.
- Es handelt sich um eine Risikoprämie, d.h. unabhängig vom Schadensverlauf wird die Prämie im Zeitablauf immer teurer.
- Aussagen wie: "100 % schon ab 5 € im Monat", sollten Sie daher skeptisch machen.
Information und eine weitere Beratung erhalten Sie in unserem Büro in Hamburg oder am Telefon. Egal ob für Krankenversicherung (PKV) oder als Beihilfe. Wir haben PKV Tarife im Vergleich. Auch für Berufsunfähigkeit (BU) und der privaten Altersvorsorge. Wir freuen uns über Ihren Anruf.
Sollten Sie momentan keine Zeit für eine Beratung haben, so benutzen Sie bitte unser Kontaktformular um uns eine Nachricht zu übersenden. Wir rufen Sie gerne zurück. Oder nutzen Sie auch gerne diese e-Mail: infoline@agentur-alberts.de
Als ungebundener Versicherungsmakler haben wir die Möglichkeit unabhängig zu beraten.
Fragen Sie auch die Verbraucher-Beratung Hamburg.
Ambulante Zusatzversicherungen
Sonderfall: Privatpatient in der GKV
oder Kostenerstattungstarif GKV mit Restkostenversicherung PKV
Wenn Sie das Kostenerstattungsprinzip gewählt haben, zahlen Sie
zunächst alle Rechnungen für alle Leistungen selbst, Sie sind als
Selbstzahler direkter 'Vertragspartner' des Arztes, es erfolgt die
Behandlung als Privatpatient.
Grundlage der Vergütung für Versicherte, die Kostenerstattung
gewählt haben, ist die für Selbstzahler und Privatpatienten gültige
amtliche Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ).
Neu geregelt ist auch die Möglichkeit, die Wahl der Kostenerstattung
auf den Bereich der ambulanten Behandlung zu beschränken. Der
Versicherte ist bei seiner Wahl zur Kostenerstattung für die Dauer
von mindestens einem Jahr gebunden.
Der Umfang der Kostenerstattung der GKV ist höchstens auf die
Vergütung beschränkt, die die gesetzliche Krankenkasse bei
Erbringung im Sachleistungsprinzip zu tragen hätte. Hieraus können
sich Differenzbeträge ergeben, welche seitens der gesetzlichen
Krankenkassen nicht erstattet werden
Bei der Wahl der Kostenerstattung mit Behandlung als Privatpatient
sollte das Restkostenrisiko durch eine private Zusatzversicherung
für ambulante und/oder stationäre Heilbehandlung abgedeckt werden.
Ambulante Krankenzusatzversicherung
Zusatzversicherung - Kostenerstattung
Zahnzusatzversicherung zur GKV
Heilpraktiker-Versicherungen
Eine immer größere Bedeutung nimmt der Heilpraktiker im
Behandlungsumfeld ein.
Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt grundsätzlich nicht für
naturheilkundliche Anwendungen.
Wichtig ist hier wieder auch, ähnlich wie in der
Zahnzusatzversicherung, der Bezug der Leistungserstattung.
Das Leistungsverzeichnis sollte sich auf das Hufelandverzeichnis
beziehen sowie auf
die Gebührenordnung für Heilpraktiker und auf der Gebührenordnung
für Ärzte (Wichtig für den Schulmediziner um die naturheilkundlichen
Leistungen abzurechnen.
Leistungsaussagen, die sich auf das eigene Leistungsverzeichnis des
Versicherers beziehen, sind mit Vorsicht zu genießen.
Private Pflegezusatzversicherung
Die steigende Lebenserwartung ist Fluch und Segen zugleich: Die
Gefahr, zum Pflegefall zu werden, gehört zweifelsohne zu den
Nachteilen. Nach Prognosen des Statistischen Bundesamtes dürften in
rund zwanzig Jahren fast dreieinhalb Millionen Bundesbürger und
damit mehr als jeder zwanzigste auf Hilfe angewiesen sein.
Um die finanziellen Folgen abzufedern, wurde 1995 die gesetzliche
Pflegeversicherung eingeführt, in die jeder Krankenversicherte
seither einzahlen muss. Dafür bekommt er im Bedarfsfall einen
monatlichen Pauschalbetrag von zurzeit maximal 1470 Euro. Weil ein
Heimplatz aber schnell über 3000 Euro kostet, entsteht in vielen
Fällen eine Deckungslücke.
Die Pflegezusatzversicherung soll Zusatzschutz bieten, wodurch die
gesetzlichen Leistungen entweder aufgestockt (Pflegekostenpolice)
oder bei Pflegebedürftigkeit ein bestimmtes Tagegeld
(Pflegetagegeldpolice) gezahlt wird
Pflegetagegeldversicherung: Der Leistungsumfang und die Höhe des
Tagegeldes wird in der Pflegetagegeldpolice bestimmt. Für jeden Tag,
an dem der Versicherte pflegebedürftig ist, wird ohne Nachweis der
tatsächlichen Kosten der vereinbarte Tagessatz gezahlt.
Pflegekostenversicherung: Die Pflegekostenpolice erhöht die
Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung um einen festgelegten
Satz (meist zwischen 20 und 200 Prozent). Ob damit die finanzielle
Lücke gefüllt wird, die im Pflegefall entsteht, ist schwer zu
bestimmen.
Die Pflegekostenversicherung bezieht sich vertraglich auf die
Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung. Bei einer
Änderung in der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung, wirkt sich
die Änderung auf das Preis-Leistungs-Verhältnis der
Pflegezusatzversicherung leider meist negativ aus. Das Tagegeld wird
hingegen durch derartige Änderungen nicht berührt.
Informationen und weitere Auskunft zur PKV erhalten Sie in unserem Büro in Hamburg und auch am Telefon. Wir haben die PKV Tarife im Vergleich. Rufen Sie uns an.
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Wir pflegen die individuelle Beratung für die private Krankenversicherung - Tarife im Vergleich ( PKV ) - Information und Beratung am Telefon und persönlich im Beratungsbüro in Hamburg Poppenbüttel. Wir helfen auch gerne bei sogenannten Problemfällen mit Vorerkrankungen.
Fragen Sie auch die Verbraucher-Beratung Hamburg und informieren Sie sich mit Testberichten wie zum Beispiel von Finanztest.
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