Wie finde ich die richtige private Krankenversicherung für mich ?

Sobald Sie sich für den Schritt von der gesetzlichen Krankenkasse ( GKV ) in die private Krankenversicherung ( PKV ) entschlossen haben, stehen Sie nunmehr vor der Qual der Wahl. Dabei sind die Fragen immer fast gleich.

Wie möchte ich mich absichern
Wo möchte ich versichert sein
Was passiert im Alter wenn ich in den Ruhestand gehe
Wie ist es, wenn ich eine Familie gründen will
Wie soll ich mich in den Tarifen und Gesellschaften zurecht finden
Wo erhalte ich die passende Beratung

Der richtige Weg zur PKV

Viele Interessenten, für die private Krankenversicherung ( PKV ), gehen an die Auswahl der Tarife und Gesellschaft sehr methodisch und bedacht heran. Doch meist steht die Gewohnheit, wie ich etwas beschaffe, einem PKV Interessierten im Weg. Um ein Produkt wie etwa ein neues Auto, Fernseher oder Haus zu erwerben gehen die meisten wie folgt vor.

Im Internet den bestmöglichen Preis ermitteln, Freunde und Bekannte fragen, Internetforen aufsuchen, nach dem größten Anbieter schauen, Testergebnisse auswerten und meist durch den Händler an der Ecke beraten und befragen oder gar beauftragen. Bei einem Artikel wie TV, Auto etc. mag das ja alles richtig sein. Hier haben Sie bei Nichtgefallen oder Mängel immer noch die Möglichkeit von Umtausch, Reklamation, Wandlung, Minderung oder gar den Rücktritt vom Vertrag.

Nur dies alles haben Sie bei der Auswahl Ihrer privaten Krankenversicherung - PKV - nicht!!!

Einmal für eine Gesellschaft und deren Tarifwerk entschieden, gibt es kaum noch eine Möglichkeit zum Wechsel der Gesellschaft oder gar ganz zurück die GKV. Um es nochmals klar auszudrücken. Sie bleiben, fast immer, für den Rest Ihres Leben mit der - einmal - ausgesuchten Gesellschaft zusammen.

Daher ist ein schneller Online Abschluss ohne Beratung wirklich niemanden zu empfehlen.

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Wie sagt die Volksweisheit so schön „ Für jeden Topf gibt es einen passenden Deckel“. So ist es auch in der PKV. Es gibt Interessenten bzw. später Versicherungsnehmer, die möchten nur für einen kurzen Zeitraum in die private Krankenversicherung. Hierfür gibt es passende und günstige Tarife. Aber wohlgemerkt nur für eine kurze Zeitspanne. Damit meine ich nicht 10 bis 20 Jahre sondern eher 2 bis 4 Jahre. Auch hier ist eine Beratung wichtig.

Es sind somit für jeden Personenkreis und deren speziellen Bedarf die entsprechenden Tarifwerke vorhanden.

Jeder benötigt sein passendes Tarifwerk.

Nur wie finde ich die richtige, für mich passende, Gesellschaft und damit den richtigen Versicherungsschutz.

Viele Interessenten säumen meist das Pferd von hinten auf. Das Augenmerkt wird in aller Regel auf den sog. Beitrags-Leistung-Vergleich gelegt. Wo bekomme ich am meisten Leistung zum kleinsten Beitrag. Dies mag die Vorgehensweise für den Kauf eines neuen Autos sein aber für die Auswahl der PKV völlig falsch. Nicht das Produkt steht an erster Stelle, sondern der Produktgeber. Die wenigsten sehen sich den Produktgeber genauer an. Aber nur das und wirklich nur das ist entscheidend.

Je lauter ein Versicherer in der Werbung auftritt - Kosten werden natürlich von den Beiträgen der Versicherungsnehmer gezahlt - desto genauer sollten Sie hinter die Kulissen schauen (Stichwort: Central). Die wirklichen Perlen sind in der Werbung kaum zu finden. Denn diese Unternehmen brauchen keine Werbung, hier spricht die wirkliche Qualität für sich.

Wie heißt es so schön: Nicht immer hat der Händler, der am lautesten schreit, auch die beste Ware. Und ohne Beratung geht nichts.

Um den Spreu vom Weizen zu trennen, sind nur ein paar ganz einfache Fragen an die Gesellschaft nötig. Mit deren Antwort ( falls Sie diese erhalten ) fällt ein Großteil der, am deutschen Markt tätigen, Versicherungsgesellschaften durch das Raster. Und erst dann, wirklich erst dann, sollte der, für Sie passende, Tarif gewählt werden. Hier hilft nur die gute alte Beratung durch den ungebundenen Versicherungsmakler.

Neues Tarifwerk oder altes Tarifwerk?

Was ist nun besser für mich. Das neue "innovative brillante und und und" Tarifwerk oder das altgediente Tarifwerk. Lassen Sie sich nicht von schönen Namen für neue Tarifwerke täuschen.

Aber neu ist doch immer gut, so begründen die meisten Anrufer im Beratungs-Gespräch. Dies sind gute Gründe für den neuen Fernseher oder das neue Auto, aber nicht für die private Krankenversicherung - PKV -. Es sind keine guten Gründe warum eine Gesellschaft ein neuen Tarif entwickelt und neu auflegt. Meist ist der alte PKV Tarif durch starke Beitragsanpassung nicht mehr wettbewerbsfähig. Damit Sie hier nicht den Überblick zu verlieren, sollten Sie eine kostenlose und unabhängige Beratung durchführen. Um wieder der Verkauf anzukurbeln kommt ein neuer Tarif auf den PKV Markt.

Um wieder im sog. Beitrags-Leistung-Vergleich der PKV die oberen Ränge zu belegen, werden bei fast identischen Leistungen die Beiträge, im neuen Tarif, gesenkt.

Nur eines ist dabei auch klar, kleinerer Beitrag für fast gleiche Leistungen kann nicht gutgehen. Somit ist die Wiederholung in den nächsten Jahren absehbar. Die Verlierer sind dann die Versicherungsnehmer, welche kaum noch wechseln können und somit im Tarif verbleiben um wieder hohe Beiträge zuzahlen.

Nichts gewinnt so sehr durch das Alter wie Brennholz, Wein, Freundschaften und Bücher. (Francis Bacon)

So oder so ähnlich gilt es auch für einige alte Tarifwerke. Einmal aufgelegt und heute noch im Wettbewerb vertriebsfähig.

Tarifwerke die schon in den 70er bestanden sind die Tarifwerke die heute den damals jungen Versicherungsnehmer nun als Rentner im Bestand haben. Genau hier können Sie den realen Beitragsverlauf bis ins Rentenalter sehen. Den überlegen Sie bitte, in den 70er und 80er hatte die GKV ein wesentlich größeren Leistungsumfang zum kleineren Beitrag. Um neue Versicherungsnehmer zu gewinnen, musste die private Krankenversicherung (PKV) damals schon besser im Beitrag und entsprechend in der Leistung sein.

Durch eine sorgsame Beratung können Sie die richtigen Tarifwerke finden.

Beitragsbemessungsgrenze

Die Beitragsbemessungsgrenze ist der Betrag, bis zu dem in Deutschland Beiträge zur gesetzlichen Sozialversicherung höchstens erhoben werden. Der Teil des Bruttoeinkommens, der die Beitragsbemessungsgrenze übersteigt, bleibt für die Beitragsbemessung außer Betracht. Das heißt, dass für Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze lediglich der absolute Betrag fällig wird, der für Einkommen in ihrer Höhe anfällt.

Weiter Infos erhalten Sie bei Wikipedia.

Versicherungspflichtgrenze

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG), auch Versicherungspflichtgrenze, bestimmt, ab welcher Höhe des jährlichen Brutto-Arbeitsentgelts ein Arbeitnehmer nicht mehr in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert ist. Sie legt damit die Marktabgrenzung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung fest.

Weiter Infos erhalten Sie bei Wikipedia.

Wir weisen daraufhin, dass der Standartschutz einer Vollversicherung mind. den 3,5 fachen Satz der Gebührenordnung der Ärzte erstatten sollte, ansonsten drohen hohe Eigenbeteiligungen.

Sie sollten niemals den Ausschluss einer Krankheit oder Gebrechens im Versicherungsschutz akzeptieren. Lassen Sie sich beraten.

Das Jahr 2012 wird für viele PKV-Versicherte sicher alles andere als ein Spaziergang.

In den vorherigen Jahren waren Beitragsanpassungen (BAP) in einem Rahmen von 5-10% üblich. Anscheinend haben sich die Rahmenbedingungen für die Gesellschaften nun wieder einmal verschlechtert.

Die BAP in Höhe von über 10%, teils Mittelwert 15% in Ausnahmefällen sogar 45% und 70% sind keine guten Vorzeichen. Und diejenigen welche ohne BAP ins Jahr 2012 starten, können sich schon auf die BAP für 2013 freuen.

Gerade die Männer werden nicht nur die normale BAP erhalten, sondern dürfen sich auch noch auf die Unisex-Tarife freuen. Und eins dürfte klar sein, günstiger wird es nicht.

Wir beraten zur privaten Krankenversicherung (PKV), Berufsunfähigkeit, Risikoleben, Vorsorge etc..

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Wichtig: Ausschließlich maßgebend sind immer die tariflichen Bestimmungen und Bedingungen der einzelnen Versicherer! Die auf unseren Webseiten vorhandenen Angaben wurden nach bestem Gewissen und Recherche gemacht. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit, Aktualität oder Vollständigkeit der Angaben. Sollten Sie diesbezüglich Fehler entdecken oder andere Unterlagen haben, freuen wir uns über einen Hinweis.